◆公庫の段階金利後の毎月返済額を算出してみる
2016年8月24日「水曜日」更新の日記
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- 公庫では、当初、基準金利や中間金利など低水準の金利を利用した人には、１１年目以降当初の金利より高くなる「段階金利」を適用しています。当初の金利が２・６％であっても、将来に倍近い金利になるのは心配という人も多いと思いますが、10年後の借入金残高が減少しているので、実際にはその増加額はさほど大きくはありません。しかし、11年目はいくらになるか気になるところです。段階金利後の毎月返済額を出すには、まず、10年後の残高を算出し、新しい金利による毎回返済額を算出しなければなりません。◆10年後の借入残高と11年目以降の毎月返済額を見る。たとえば、公庫融資で借入金1000万円を金利２・６％、返済期間25年で借り、11年目以降の段階金利が３・５％だとします。この場合、返済期間25年の毎月返済額４万5366円を25年から10年を引いた15年の毎月返済額６万7150円で割り、当初の1000万円を掛ければ、10年後の借入金残高約６７６万円が出ます。その借入金残高を1000万円で割って、段階金利となる年３・５％の15年返済７万1488円を掛ければ、段階金利後の毎月返済額が算出されます。この数値は、正式に算出された額と１円の誤差です。◆借りる前、借り換えの場合の目安に役立つ。借りる前に段階金利後はどのような返済額になるのかが計算でき、また、段階金利後の返済額負担に備えて、たとえば民間融資への借り換え・内入れをしておくということも対策として考えられますので、１つの目安として知っておくと便利です。いずれにしても、借入金残高が算出できれば、これから借りる人にとっては、どの返済方法が一番自分にベストなのかを知ることができます。さらに借り換え・内入れを考える人にとっても、どの時期に実行するのが一番ベストなのかを知るうえで参考になると思います。
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