『「ボーナス時増額返済」はトクか？』
2016年8月25日「木曜日」更新の日記
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- ・民間融資では、据置期間をずらして総返済額を有利にする計算方式が利用できる。◆サラリーマンには利用しやすいシステムだが……。住宅ローンの返済にあたっては、ボーナス時に返済額を増額するボーナス時増額返済があります。これは、毎月の返済額を抑え、その分を６か月ごと、ボーナス時にまとめて支払うというもので、特にボーナスが定期的に支給されるサラリーマンにとっては、利用しやすいシステムといえます。ただし、毎月均等払いに比べて、ボーナス時増額返済は６か月間（ボーナスからボーナスの間）の借入金の減少が少ない分、利息がかさみ総返済額は多くなります。ボーナス時増額返済を利用するにあたっては、次のような条件があります。①ボーナス時増額分は借入金の２分の1（公的融資は40％）以下にする。②ボーナス時返済分は公的融資では50万円単位、民間融資では10万円単位。たとえば、公的融資で９８０万円を借り、ボーナス時増額返済を利用すると、公的融資は50万円単位ですから、毎月返済分は６３０万円、ボーナス時返済分は最高３５０万円ということになります。◆ボーナスに偏ると総返済額は多くなる。ここで、借入金1000万円、金利２・４％、返済期問20年の条件で、ボーナス時増額返済を利用した場合を考えてみましょう。たとえば、毎月返済分を５００万円、ボーナス時返済分を５００万円とし、６か月後にボーナス時増額返済があるとします。これでいくと、毎月返済額は２万6252円、ボーナス時増額分は15万８１２５円になります。なお前述したように、６か月間の借入金残高の減少幅が小さいため、毎月均等払いに比べて総返済額で２万4520円多く支払うことになります。
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